刷到这类产品宣传的时候，你是不是也心动了？“终身复利增长”“资产传承利器”——说得好像不买个增额终身寿险，财富就白白流失了一样。

我寻思了一下我身边买过的人，有赚的也有后悔的，区别在哪？就是买之前有没有想清楚三件事。

先说第一件，你买这笔钱是干嘛用的。增额终身寿险的现金价值需要时间积累，前几年退保损失不小。如果三五年内可能要动用这笔钱，奉劝你一句，别碰。产品设计逻辑就是“长期不动用才合算”，跟你的资金需求对不上，再好的产品也是坑。

再来看看第二件，你的资金能锁多久。流动性受限这件事不是说着玩的。急用钱怎么办？可以保单贷款、可以减保，但这些都是“不得已”的选择，贷款要付利息，减保影响保额积累。说白了，这钱一旦放进去，就得做好长期“忘记”它的准备。

还有一点很关键，承保公司靠谱吗。这条很多人忽略。市面上增额终身寿险产品不少，条款里写的保额递增比例、现金价值增长方式听起来都挺美，但保险公司经营不善呢？早两年就有老牌险企被接管、业务整体转让的先例。你投保之前，最好查查这家公司的偿付能力和监管动态，别光看产品宣传页。

说到底，增额终身寿险适合的是：有闲钱、短期内用不上、有传承或长期储蓄需求的人。它不是万能的，但用对了场景，确实能兼顾保障和资产规划。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。