两口子凑齐六个钱包付完首付，从此背上一屁股债——这大概是当代年轻人最真实的写照了。
你算过没？万一家庭经济支柱突然不在了，留下的那个人得独自扛着剩下的房贷，还得维持日常开销，这日子怎么过？我见过太多家庭，在顶梁柱出事之后，生活质量断崖式下跌，有的甚至房子都保不住。
所以新房钥匙还没捂热，保险这件事就必须提上日程了。
先说定期寿险。这玩意儿听起来不吉利，但它的作用很纯粹——人不在了，钱要到位。保额怎么定？有个简单的公式：剩余房贷 + 3到5年的家庭年支出。比如房贷还剩50万，每年家庭开销10万，那单人至少100万起步。新婚夫妻房贷普遍大几十万甚至上百万，这个数字真不是吓唬人，是实实在在的风险敞口。
再说重疾险。有人觉得有医保就够了，但重疾险赔的钱不是用来治病的——是用来补偿收入的。你躺医院三五年没法工作，房贷要还、生活要继续、康复营养费也是钱。成年人通常建议30万起步，预算宽裕的话50万更踏实。
百万医疗险现在主流产品可以保证续保20年，这点挺香的——锁定了长期保障，不用担心身体变差了或者产品停售了突然没保障。
意外险保费便宜杠杆高，夫妻俩都建议配上，保额可以参考年收入或者跟寿险保持一致。
关于夫妻互保，我多说两句。这不是独立险种，而是互相投保的基础上附加投保人豁免——每年多花一两百块，换一方出事另一方保费全免的保障。怎么操作？丈夫给妻子投保时附加丈夫的豁免，妻子给丈夫投保时附加妻子的豁免。听起来复杂，其实就是双向保险。
有一点必须强调：健康告知一定如实填写。有人觉得甲状腺结节、乳腺增生是小毛病不告知没事，真到理赔的时候就傻眼了。现在很多产品支持预核保，不确定能不能投保的可以先走这个流程。
买完也不是就完事了。随着收入涨了、孩子出生了、房贷还得少了，保额都得重新检视。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。