孩子生病住院，家长最怕的不是折腾，是看到账单那一刻的无语。少儿医保能报一部分，但自费部分往往还是让人肉疼。

这时候商业住院险就能派上用场了。选产品别光听宣传语怎么喊，得看清楚两个关键数字：免赔额和报销范围。

免赔额是什么？就是保险公司不赔的那个起付线。百万医疗险通常是1万，小额医疗险可能只有几百块甚至接近0。报销范围也很关键——社保目录内外的费用，覆盖差别很大。有的产品只管目录内，有的目录内外都能报。

不同产品在这两点上的组合差异明显，有的门槛低但范围窄，有的范围宽但门槛高。没有绝对的好坏，关键看自家情况。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。