很多人买养老金，上来就问“收益率多少”。说实话，这思路有点绕。你想啊，万一产品再好，你压根儿买不进去，或者领钱的节奏跟你的退休计划完全对不上，那再高的数字也是空中楼阁。

先说门槛。我见过不少朋友因为职业或者身体原因，被保险公司拒之门外。但你可能不知道——某些养老年金险没有投保职业限制，也不需要做健康告知。高风险职业人群，或者体检报告不太好看的朋友，可以优先留意这类产品。

然后是缴费。主流产品最长能分20年交，手头紧的话可以把压力分散开，不至于因为一次性拿不出钱而放弃配置。

领取这一块水挺深的。最早55岁就能领，但一般仅限女性，男性通常得等到60岁。而且领取频率可以商量，月领、季领、年领都行，甚至在正式领钱之前还能改。这些细节挺影响退休后现金流的。

再说现金价值这个“隐藏关卡”。开始领钱之后，保单有没有现金价值、能持续多久，各家产品差得挺多。有的产品现价能维持到一定年龄，有的更短——具体得翻条款。千万别只看演示页上的漂亮数字，现价归零的时间和方式才是你应该问清楚的问题。

想继续看基础的选择思路，可以参考水滴保保险攻略。