很多人买重疾险时心里都犯嘀咕：这钱要是没生病，是不是就打水漂了？能不能像存银行一样，到时候把本金退回来？
咱们得先泼盆冷水，市面上绝大多数大家常买的“消费型重疾险”，保障期满后是不会主动退还已交保费的。它的逻辑很简单，就是用相对低的保费，撬动一个高额的疾病保障杠杆。如果在保障期内没出险，合同结束，保费也就消费掉了。
那有没有能返钱的呢？有，但通常不叫“定期重疾险”，而是“返还型”或者“储蓄型”重疾险。这类产品在条款里白纸黑字写着，如果到了约定年龄（比如70岁、80岁）或者保障期满，被保险人依然健康生存，保险公司会返还全部已交保费，甚至还会多给一点利息或分红。听起来很美对吧？但代价是保费通常要比消费型贵出一大截，有时候甚至翻倍。而且考虑到通货膨胀，几十年后返还的那笔钱，购买力可能早就缩水了。
还有一种情况是大家容易混淆的，就是“退保”。不管是什么类型的重疾险，只要过了犹豫期，中途想退保，保险公司退给你的不是已交保费，而是保单的“现金价值”。在投保的前几年，现金价值往往低得可怜，这时候退保简直是血亏。除非你能证明销售过程中存在严重的违规行为，比如误导销售、隐瞒重要告知事项等，并且手里攥着确凿的证据去投诉，否则很难要求全款退保。
所以，别光盯着“返不返本”看。买重疾险，核心还是看保额够不够、保障全不全。如果你预算充足，又特别在意“没生病也得落点东西”，那可以看看带有身故责任或满期金条款的产品；如果更看重性价比，想把每一分钱都花在刀刃上，消费型重疾险其实是更务实的选择。具体怎么选，不妨去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款细节，毕竟适合自己的，才是最好的。