很多人买终身寿险，潜意识里觉得“人固有一死”，这钱迟早能拿到。这种想法没错，但有个大前提：得是“正常”的身故或全残。
复星保德信星佑家这款定额终身寿险，虽然保障的是身故和全残，但合同里白纸黑字写着的“责任免除”部分，才是真正决定赔不赔的关键。咱们不能光看宣传页上的保额，得翻到条款后面看看哪些情况保险公司是两手一摊不管的。
一般来说，这类产品的免责条款都差不多，主要集中在这么几块：
如果是投保人故意杀害被保险人，那肯定是不赔的，这不仅是为了防范道德风险，也是法律底线。还有，如果被保险人在合同成立或者复效之日起两年内自杀，除非当时是无民事行为能力人，否则保险公司通常只退现金价值，不赔保额。这点挺残酷的，但确实是行业惯例。
另外，一些高风险的违法行为也在免责范围内。比如吸毒、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者从事犯罪活动导致的身故。这些情况属于人为制造的极高风险，保险公司没法兜底。
还有一个容易被忽视的点：健康告知。如果投保时隐瞒了严重的既往病史，后来因为这个病导致身故，保险公司是有权拒赔并解除合同的。所以，水滴保保险攻略里常强调的“如实告知”真不是客套话，是理赔的护身符。
当然，每款产品的具体免责条目可能略有不同，有的可能还会排除战争、核爆炸等极端情况。最稳妥的办法，就是拿到合同后，专门找“责任免除”那一章，逐字读一遍。如果有拿不准的，可以咨询专业的保险服务人员，别等到出事了才发现卡在条款上。