很多人快到退休年龄了才想起来查查自己的社保记录，结果发现缴费年限差那么几年才满15年，心里肯定咯噔一下：这钱是不是白交了？以后还能不能领养老金？
其实也不用太慌，根据《社会保险法》的规定，达到法定退休年龄时累计缴费满15年，是按月领取基本养老金的硬性门槛。如果没满15年，确实不能像其他人那样坐等每月打款，但这不代表之前的缴费就“打水漂”了，还是有几条路可以走的。
最常见的办法是“延长缴费”。也就是说，你到了退休年龄别急着办退休手续，继续按年或者按月缴纳养老保险，直到凑满15年为止。这时候你就能办理退休，开始按月领钱了。不过这里有个细节得注意，如果你是《社会保险法》实施之前（大概是2011年7月1日前）就已经参保的人，在延长缴费5年后如果还是不够15年，有些地方允许你一次性补齐剩下的年限。但如果是这之后才参保的，通常就得老老实实逐年缴，直到满15年，这个过程可能得持续好几年。
如果觉得继续交职工社保压力太大，或者不想再等那么久，还有一个选择是转入“城乡居民基本养老保险”。这种保险的缴费标准相对低一些，而且很多地区允许在60岁时一次性补缴至满15年。转过去之后，虽然最后拿到手的养老金通常会比职工养老金少不少，但好歹能有个稳定的月度收入，也算是一种兜底。
当然，如果你既不想延长缴费，也不想转居民养老，觉得太麻烦或者不划算，也可以选择申请终止养老保险关系。这样的话，社保局会把你个人账户里存的那部分钱一次性退给你。但说实话，我不太建议走这条路，因为统筹账户里的钱（也就是公司帮你交的那部分大头）是拿不回来的，而且从此你就彻底失去了这份养老保障，年纪大了全靠这点退款过日子，风险有点大。
具体该选哪条路，还得看你自己的经济状况、身体健康情况以及当地的社保经办政策。毕竟社保政策在不同城市执行起来可能会有些细微差别，比如有些城市对补缴的限制就更严一些。如果有条件，最好去当地的社保服务大厅或者通过水滴保保险攻略这类渠道多了解一下本地的具体操作流程，别自己闷头瞎猜。