上周有个朋友急匆匆来找我，说想给六十多岁的爸妈买保险，结果一上来就问“重疾险哪个好”。我问他，你爸妈的身体情况怎么样？他愣了一下——老爷子有高血压，糖尿病也好几年了。我直接告诉他：重疾险大概率买不了，就算能买，健康告知那关也不好过。
其实很多人搞反了顺序。买保险这事，得先看“你能不能买”，再看“你要不要买”。今天就说说防癌险和重疾险到底差在哪。
最大的区别就三个字：保什么、保多少、谁能买。
先说保障范围。防癌险很专一，就管癌症——原位癌、恶性肿瘤这些都在范围内。说白了，就是防癌险只针对癌症提供保障。相比之下，重疾险的覆盖面确实更广，癌症、急性心肌梗死、脑中风后遗症、严重慢性肾衰竭都在里面。
但这里有个大坑很多人不知道：重疾险不等于“确诊就能赔”。根据监管规定，赔法分三种——有的是确诊即赔（比如某些恶性肿瘤），有的是得达到特定状态才赔（比如脑中风后遗症要等180天后确认），还有的是做完特定手术才赔。所以别再问“重疾险是不是确诊就赔”了，这问题本身就说明了你在踩坑边缘。
保费这事也好理解。防癌险只保癌症，责任单一，保费自然低一些。重疾险保障病种多，保险公司承担的风险更高，保费就贵一些。具体多少钱，跟产品、年龄、保额都有关系，没有统一答案。
最关键的是投保要求。防癌险的健康告知相对宽松，高血压、糖尿病患者也有机会投保，有些产品甚至把投保年龄放宽到七八十岁。重疾险就严格多了，基本要求投保时身体健康、年龄在一定范围内，有既往症的话很可能被拒。
所以结论很简单：能买重疾险的，优先考虑重疾险，毕竟保障范围摆在那儿；买不了重疾险的——比如老人、带病体——防癌险是更务实的选择，至少把最高发的重疾风险先覆盖住。
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