很多人买保险前做大量功课，翻遍测评文章，结果越看越懵——产品太多了，眼花缭乱的。我跟你说，与其纠结具体哪款好，不如先把自己真正想要什么想明白。
你手头有多少预算，这个得先有数。别一上来就盯着“保终身”“什么都赔”的产品，那种交费压力不是一般的大。其实保障期限是可以灵活选的，保到60岁、70岁，甚至更久都行。短期的便宜，适合刚工作的小年轻或者已经配过其他险种的人；长期的贵一点，但安全感确实不一样。你就看看自己现在处于什么阶段，别打肿脸充胖子。
还有个问题很多人没想清楚：我到底担心里面的什么事？有些人问我，万一得了一次重疾，后面再得怎么办？这就涉及到单次赔付和多次赔付的区别了。多次赔付的产品，重疾分组进行多次理赔，中症、轻症也有相应的机会。当然，价格也会高一些。你要是家里有遗传病史，或者对自己身体状况没那么有信心，多花点钱买多次赔付也不算亏。但如果身体挺好、预算也有限，单次赔付先把保障搭起来也没问题。
有些产品挺有意思的，叫两全险搭配重疾险。没出事的话，满期能拿回来一笔钱。听起来是不是很美？返还嘛。但这里有个关键点很多人没注意到——一旦发生重疾理赔，通常就不再返还满期金了。所以这笔账你要自己算清楚：是希望保费“回本”，还是纯粹想转移大病风险？这两条路子的产品定价差得挺多。
另外，平安e生保这类产品经常被当成重疾险来问，其实不是。它是医疗险，主要报销住院产生的医疗费用，跟直接给付一笔钱的重疾险完全不是一回事。医疗险解决的是高额医疗支出问题，重疾险解决的是收入损失和康复费用问题，职责不同，别混为一谈。
行业最近有大变化。人身险预定利率上限调整了——普通型产品从2.5%降到2.0%，分红型从2.0%降到1.75%，万能险最低保证利率从1.5%降到1.0%。保险公司已经在8月31日24时完成了新旧产品切换。这意味着什么？新产品定价逻辑变了，要么保费上调，要么同价位保障缩水。如果你正好在看某个产品，现在可能是个窗口期。但也别因为怕错过就仓促决定，先把前面几个问题想明白，比什么都强。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。