前几天一个朋友神神秘秘地问我：“听说有款终身寿险，保额每年按3%复利涨，还有航空意外额外赔，现在还能上车不？”我愣了一下——这不是恒享如意吉祥版吗？这产品确实火过，但说实话，现在去搜，大概率会碰一鼻子灰。

从网评来看，这款产品的核心卖点确实抓住了不少人。有效保额按年复利3%递增这点，听起来挺香的——保障力度能跟年龄和财富增长挂钩，时间越长，身价保障越高。另外缴费方式也灵活，趸交、期交都能选，投保人可以根据自己的资金安排来规划。保障内容上，除了基本的身故或永久完全残疾保险金，还额外捆绑了航空意外保障，航空意外出险的话能多赔一笔——对经常打飞的的人来说是加分项。保单现金价值也会随时间持续增长，需要用钱的时候也有个退路。

但我要泼点冷水了：这款产品已经在2023年停售了。恒大人寿的保险业务也早就由海港人寿承接，官网都找不到这个产品的投保入口了。所以如果有人跟你说“内部还有渠道”，那大概率是在忽悠你。

聊到这儿，其实可以引出一个更实际的问题——选终身寿险到底要看什么？

产品形态固然重要，但背后的保险公司稳定性也不能忽视。毕竟几十年缴费，跨越经济周期，谁都希望承保公司稳稳当当的。保额递增的比例也得搞清楚——合同里写的是“有效保额增长率”，不代表你实际能拿到的收益率，现金价值增长是另一回事。航空意外保障这种额外责任挺实用，但也要评估自己的出行频率是否真的需要。缴费期限嘛，适合自己的现金流最重要，别为了拉长缴费期降低每期压力，结果中途断缴反而得不偿失。

如果你正在研究终身寿险，或者想对比不同产品的保障结构和公司背景，不妨看看水滴保保险攻略，上面有不少选购思路和真实案例分析，帮你理清需求再下手。

说到底，买保险这事，适合当下的产品才是好产品，停售的就去看看替代方案，别执着于某一款。