提到弘康人寿，很多人第一反应可能是“金玉满堂”或者“利多多”。这两款产品在几年前确实是增额终身寿险里的“顶流”，尤其是那个3.8%甚至更高的保额增长比例，写进合同里，看着就让人心动。

但现实是，这些产品大多已经下架了。

监管对定价利率的调整，让很多高收益的互联网保险产品成为了历史。像原文里提到的金玉满堂、利多多，还有哆啦A保、乐满满青春版等，现在基本都买不到了。如果你现在去搜，可能只能看到一些旧闻或者替代品的测评。

那现在还想买增额终身寿险怎么办？

其实思路得变一变。以前大家盯着“高收益”和“灵活加减保”，现在更得看“确定性”和“合规性”。

首先，别太纠结于过去的3.8%或3.5%复利。现在的市场环境下，能写进合同的保证利益才是真金白银。有些产品虽然名义上的增长率低了，但现金价值的回本速度和长期IRR（内部收益率）依然有竞争力，只是没以前那么夸张罢了。

其次，关于“灵活加减保”。原文里说金玉满堂支持不限制次数的加保和减保，这在当时是个大卖点。但现在的新规下，大部分产品的减保都加了限制，比如每年最多减保20%基本保额，或者有最低留存要求。所以，如果现在有人跟你吹嘘“随便取、随便加”，你得留个心眼，看看合同条款到底是怎么写的。

再说说投保门槛。以前弘康的产品健康告知只有一条，亚健康人群也能买，这对身体有点小毛病的人来说很友好。现在的新产品，健康告知虽然也趋于宽松，但核保尺度因公司而异。如果是给老人买，比如75岁以内，确实还有些产品可选，但职业限制和缴费期可能就没那么灵活了。

至于购买渠道，以前大家喜欢在网上直接点链接买，现在虽然还能在线投保，但更多是通过持牌的保险经纪平台或者保险公司官方渠道。像我们水滴保这样的平台，会根据你的具体需求，帮你筛选市面上还在售的、合规的产品，而不是只推某一家。

最后提醒一句，增额终身寿险本质上是长期储蓄+身故保障。它不是短期理财，前几年退保可能会亏本。所以，买之前一定要想清楚这笔钱是不是长期不用的闲钱。如果看重的是长期的稳定增值，并且能接受资金锁定一段时间，那它依然是个不错的选项；但如果想随时取用还想要高收益，那可能得再看看其他工具了。

想了解目前市面上还有哪些靠谱的增额寿，或者想对比一下不同产品的现金价值表，可以去水滴保保险攻略里翻翻，或者直接来水滴保官网首页看看最新的精选列表。毕竟，产品迭代这么快，找个懂行的帮手省心得多。