前几天邻居问我，孩子今年考上大学了，之前给配了意外险和百万医疗，现在手头宽裕点，要不要把重疾险也补上。她问得特别实在——钱花在刀刃上，总比买了用不上强。
这事儿得掰开说。意外险和百万医疗确实撑起了基础防护网，住院费、治疗费有着落了。但万一遇上大病，这俩就有点吃力——医疗险报销医疗费用，重疾险赔的钱却能覆盖康复期开销、家长陪护的收入损失，甚至补课费。关键在于，这玩意儿保费跟年龄绑得特别紧。同样保障，十八岁买和三十岁买，价格差得不是一星半点。越早锁定，越划算。
当然，谁家钱都不是大风刮来的。预算紧巴的话，可以先挑个保十年的版本过渡，等孩子工作稳定了再加保也不迟。别一听“长期”俩字就压力山大，量力而行才是正道。
至于定期寿险，这个咱得说句实在话——它主要是给家庭经济支柱准备的，孩子刚成年，上面还有父母，真谈不上什么“支柱责任”。定期寿险可以先放一放，等他毕业工作、成家立业以后再说。
还有件事特别重要，投保前千万别急。每个孩子的身体情况不一样，学校所在城市的医保政策也不一样，报销规则差异挺大的。先把孩子的健康记录摸清楚，再去了解当地大学生医保怎么报销，最后一条条对照健康告知确认清楚，心里有数了再下单。
说白了，保障这东西，早规划早安心，但别冲动。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。