很多同学在大学阶段想给自己配点保障，但手头确实不宽裕。这时候如果想着“一次买齐”，反而容易因为预算分散导致每个险种都买不到位，或者干脆因为太贵而放弃。

其实，对于学生党来说，保障的底线就两条：一是怕突然受伤，二是怕生大病没钱治。

所以，最务实的顺序是先搞定意外险，再配上百万医疗险。这两样加起来，一年大概几百块，就能把大部分极端风险挡在门外。

先说意外险。打球崴了脚、骑车蹭了漆、走路摔一跤，这些校园里的常见小意外，意外险都能管。门诊或者住院的费用，符合规定的都能报。而且现在有些意外险还额外包含了猝死保障，虽然猝死在医学上属于疾病范畴，通常不在传统意外险理赔范围内，但附加了这项责任的产品能提供更全面的守护。对于经常熬夜赶论文或者兼职的同学来说，这点挺重要。

再看百万医疗险。这才是真正用来“兜底”的。万一遇到需要动大手术或者长期住院的情况，社保报销完剩下的部分，百万医疗险能接着报。特别是那些医院外才能买到的特效药、进口药，很多产品也都在保障范围内。选的时候，建议重点关注保证续保的时间，比如保证续保20年的产品，这样哪怕中间身体出了点小毛病，或者产品停售了，只要在保证续保期内，保障就不会断。至于免赔额，如果预算允许，0免赔的产品体验会更好，毕竟住院花个几千块也是常有的事，能报一点是一点。

大学这几年加上刚工作那会儿，积蓄不多，但风险意识不能少。有了这两份保障，至少在面对突如其来的医疗账单时，不用太过焦虑。具体的产品条款和细节，建议大家去水滴保保险攻略里多看看，根据自己的实际情况来挑。毕竟，适合别人的不一定适合你，看清楚保障责任和免责条款再下手，总归没错。