很多人买增额终身寿险，看中的就是它后期取钱相对灵活。但“灵活”不代表随时想取就取，也不代表想取多少就取多少。市面上大部分这类产品，在减保上都有比较明确的门槛和限制。
最硬性的时间要求通常是：得等合同生效满5年。也就是说，前5年里，这份保单的保额是锁死的，不能通过减保来套现。这其实也是监管为了防范短期套利风险，让保险回归长期保障和储蓄本质的一个常见设定。
熬过5年等待期后，如果你确实需要资金周转，就可以申请减保了。不过这里有两个紧箍咒：
一个是频率。每个保单年度，你最多只能申请一次减保。别想着分几次慢慢扣，一年就这一次机会。
另一个是额度。每次申请减少的基本保险金额，不能超过你刚买这份保险时（也就是合同生效时）基本保额的20%。注意，这个20%是按“初始基本保额”算的，不是按你当前已经涨上去的保额算的。举个例子，如果你当初买的时候基本保额是100万，那不管过了多少年，你每年最多只能减掉20万的基本保额。对应的，保险公司会把这20万基本保额所对应的现金价值退给你。
有些朋友可能会觉得，每年20%是不是太少了？其实换个角度想，因为增额寿的保额和现金价值是逐年复利增长的，虽然比例固定，但实际到手的钱是在变多的。而且，减保本质上是“部分退保”，减掉之后，剩下的保额继续增值，整体利益并没有消失，只是提前拿出一部分来用。
如果不想受这20%的限制，或者急需用钱，也可以看看保单贷款功能。通常能贷出现金价值的80%左右，而且不用真的把保额减下来，利息付完还能还进去，保单继续有效。具体怎么操作，可以登录水滴保官网首页查看相关服务指引，或者咨询专业顾问。
最后提醒一句，减保前最好算清楚。毕竟减掉的部分就不再参与后续的复利滚存了，如果是为了短期消费而大幅减保，可能会影响长期的养老或传承规划。