先不算别的，光是大病的治疗费，少说也得一二十万。这还不算完——康复期没法上班，收入直接断了，但房贷要还、孩子要养，哪样不要钱？

所以我经常跟身边的朋友说，重疾险的保额真的不能将就。10万听起来是个数字，真到了用的时候，它能撑多久？

业内有个说法，叫“30万起步、50万踏实”。什么意思呢？就是你的重疾险保额，最好能覆盖两三年的家庭开支加上康复费用。算下来，30万是最低门槛，经济宽裕点的直接拉到50万，心里才踏实。

问题是，不是所有人都能一步到位。有些人刚工作没几年，有些人刚背上房贷，预算确实紧张。保额买不了那么高，有没有别的办法？

还真有。现在市面上不少产品设计了一种责任叫“额外赔”——规定在某个年龄之前（比如60岁前）确诊重疾，可以多赔一笔钱。相当于你买的是30万，实际可能赔到45万甚至更多。这么一来，同样的保费，保障反而更高了。

所以如果预算紧张，别硬着头皮追求超高保额。先把基础保额做到一个能接受的数字，然后把产品是否有额外赔付责任作为一个重要筛选条件。你会发现，这个思路比单纯追高保额更实用。

至于那些告诉你“10万就够了”的人——我建议你先问问他，这个数字是怎么算出来的。