人到中年，体检报告上多了几个箭头，尤其是高血压、高血糖、高血脂这“老三样”，想买份普通重疾险往往会被拒之门外。这时候很多人就犯嘀咕：是不是这辈子就跟商业保险无缘了？

其实也不是。我们水滴保在接触大量用户时发现，虽然标准体产品进不去，但专门为非标体或者特定风险设计的产品，门还是开着的。

为什么首选防癌险？

癌症是重疾理赔的大头，对于三高人来说，心血管方面的核保很严，但防癌险的健康告知通常只问癌症相关的病史，比如是否患过恶性肿瘤、肝硬化等，对血压血糖血脂相对宽容。只要如实告知，很多情况都能正常承保。

挑防癌险时，我建议大家多留意两点。一个是保障期限，能选终身尽量选终身。虽然保到80岁保费便宜点，但人过了80岁，癌症风险其实是上升的，这时候保障断了挺可惜。另一个是原位癌保障，这属于极早期癌症，治疗费用不高但理赔门槛低，好的防癌险不仅赔钱，还能豁免后续保费，这点很实用。

其他险种怎么搭？

光有防癌险还不够，毕竟生病不只是癌症。这时候可以看看“慢病版”的百万医疗险。这类产品专门针对三高人群设计，虽然免赔额或者报销比例可能比普通百万医疗稍弱，但胜在能买进去。如果连慢病版都因为并发症太多被卡住，那就退一步，看看当地的惠民保。惠民保几乎没门槛，既往症也能赔（虽然比例低点），是个兜底的好选择。

意外险倒是没啥限制，只要职业符合，身体健康状况不影响投保，一年几百块就能搞定百万保额，这个必须配上。

具体怎么组合？

如果血压血糖控制得还不错，没什么严重并发症，可以尝试“防癌险+慢病版百万医疗险+意外险”。这样大病、癌症、意外都覆盖到了，预算大概在七八千左右。

要是指标控制得一般，或者已经有了一些轻微并发症，慢病版医疗险可能也悬，那就换成“防癌险+惠民保+意外险”。保费能省下一两千，保障虽然打了点折，但起码心里踏实。

当然，如果你预算非常充足，且除了三高没有其他大毛病，也可以试试找找有没有支持三高的“慢病版重疾险”。这类产品杠杆率不如防癌险高，保费可能要上万，但保障范围更全。不过这种情况比较少见，得仔细核对健康告知。

最后啰嗦一句，不管买什么，健康告知一定要如实填写。别听信什么“不用告知”的忽悠，现在理赔查得很严，如实回答才能确保以后真出事了能顺利拿到赔款。如果对自身情况拿不准，可以去水滴保官网首页看看相关产品的详细条款，或者咨询一下专业的顾问，把情况说清楚，让他们帮你筛选能投的产品。