给宝宝买重疾险前，我做了一件特别傻的事——等。
想着孩子半岁前体质弱、先把基础疫苗打完再说。结果呢？群里同期投保的宝妈，她家娃比我家小两周，每年保费比我便宜将近两成。我就纳了闷了，这玩意儿难道不是生下来就能买？
还真不是。宝宝出生后满28天，大部分少儿重疾险就开放投保了——部分产品甚至14天就能上车。说白了，年龄每大一岁，保费就往上蹿一截。更扎心的是，小宝宝身体底子干净，核保通过的概率也比咱们大人高出一大截。你要是等到孩子五六岁，中间来个肺炎、做个手术，嘿，那核保表格可就复杂了。
所以第一个建议就一句话：趁早，趁健康。
至于保障期限，我当初也是奔着“一步到位”去的。心想给孩子保一辈子，省心！后来细算了一下账，算了，我收回。这事儿真不能拍脑袋。终身重疾险确实稳，孩子长大后不用担心身体变差买不了保险，但头几年保费也是真的贵。定期重疾险呢，保费便宜一大截，适合我这种钱包还没准备好、先搭个框架的家庭。等以后手头宽裕了，再给孩子加保也不迟。
说到底，保障期限这道题，得看家里那本账怎么算。别听人说“保一辈子踏实”就脑子一热，也别觉得“定期便宜肯定不好”——各有各的用处。
保额怎么定？我当时就盯着“少儿特定疾病”四个字看。少儿高发重疾那几项，比如白血病、重症手足口病，那可都不是小数目。治疗周期长、康复期更长的病，父母至少有一方得全程陪护吧？收入损失摆在那儿呢。
所以挑选的时候，多看看少儿特定疾病的额外赔付比例——有的产品赔得多，有的就意思意思。这一项，才是真正拉开差距的地方。
轻症保障这块儿，我之前也掉进过一个坑：以为赔付次数越多越好。什么6次、8次，听着就划算。结果查了查监管规定才知道，核心轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）的累计赔付上限是基本保额的30%。次数再多，实际能赔的金额卡在那儿呢。
所以与其看次数，不如看轻症到底赔多少比例、覆盖病种全不全。
给婴幼儿买重疾险，说难也不难。把握三个核心：早投保早安心、定期还是终身看预算、特定疾病保障重点看。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。