很多家长给孩子买医疗险时，看到“免赔额”这三个字就有点懵。其实说白了，它就是保险公司设定的一个“起步价”。

比如常见的1万免赔额，意思是你看病花的钱，扣除医保报销后，自己掏腰包的部分如果没超过1万，保险公司是不管的。只有超过了1万，超出的那部分才会按约定比例报销。这就是为什么有些家长觉得买了百万医疗险，孩子肺炎住院花了七八千却一分没赔，心里挺堵得慌。

那0免赔呢？就是没有这个起步价。哪怕只花了几百块，符合合同约定的也能报。听起来很香对吧？但天下没有免费的午餐，0免赔的产品保费通常比1万免赔的要贵一些，毕竟理赔门槛低了，保险公司赔付的概率自然就高了。

到底该怎么选？我觉得不用太纠结，看看孩子多大就行。

如果是0到6岁的小宝宝，这个阶段免疫力还在建立中，感冒、发烧、支气管炎这类小毛病特别多，住院概率也相对高。这时候选0免赔的版本，虽然每年多交几百块，但用到理赔的机会大，整体算下来可能更划算，实用性也强。

等孩子到了7岁以上，身体底子好了，一年到头也生不了几次病，这时候选1万免赔的版本就挺合适。保费便宜，主要用来防范那些真正需要花大钱的大病风险。毕竟百万医疗险的核心价值，还是在于应对高额医疗支出。

当然，具体选哪种，还得结合自家的预算和对保障的期待。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于不同年龄段孩子保险配置的干货。

最后提醒一句，不管选哪种，健康告知一定要如实填写，这是后续顺利理赔的基础。