很多人以为买了年金险，顺带就能省税——其实这是一个普遍的认知偏差。

真相是，只有纳入国家政策支持范围的产品才有税收优惠。典型代表就是个人养老金账户：每年最多12000元的缴费可以税前扣除，领取时单独按3%税率计算个税。换句话说，如果你年收入20万以上、适用20%及以上税率，这3%的优惠确实能省下不少银子。企业年金和职业年金也有类似政策，个人缴费部分在工资计税基数4%以内的部分可以扣除。普通商业年金保险？通常没有直接的税优政策。

再说继承规划。年金险指定受益人后，保险金可以绕过遗嘱认证程序直接支付给受益人，既高效又能保护家庭隐私。但这里有个细节：如果没指定受益人，或者受益人先于被保险人身故，保险金就可能被当作遗产处理，后续的继承程序一个都少不了。想继续了解基础的家庭财务规划思路，可以参考水滴保保险攻略。