说实话，快退休了发现社保没缴够15年这事儿，搁谁身上都挺糟心的。辛辛苦苦干了大半辈子，眼瞅着该享福的年纪了，结果社保这个“门槛”卡住了。我之前遇到不少人，有的是换工作时断了档，有的是早期没太在意这个事儿，还有的干脆就是灵活就业自己缴的时候手头紧，断断续续没接上。
现在的情况是，政策还悄悄在变——别光盯着眼前的15年，到2030年，最低缴费年限要逐步提到20年了，每年涨六个月。也就是说，如果你打算55岁、60岁退休，现在就得开始算算账，看看按现在的缴费情况，到那时候能不能达到新门槛。这事儿越早心里有数越好，别到时候措手不及。
那真要是现在差了几年，有几条路可以走。
继续缴费，这是最稳的。差得不多的话，就接着缴，差几年补几年，缴满15年（或按届时要求）再办养老资格认证，退休后按月领钱。好处是将来养老金计发办法跟正常退休一样，不打折扣。当然，坏处就是你还得再扛几年缴费压力。
弹性延迟退休，听着美但有条件。2024年新政策说了，职工达到法定退休年龄，单位和你协商一致的话，可以弹性延迟，最多不超过三年。可问题是，延迟期间你得继续上班、继续缴费，而且得单位愿意配合才行。你想想，快退休的年纪了，身体还能不能扛得住996？单位也不一定乐意留你。所以这条路看着是个选项，实际上不是谁都能走通的。
退出社保，取账户里的钱。这个操作是把养老账户里个人缴费那部分一次性拿走，听起来好像还挺划算？大错特错。你取出来的只是个人账户那点钱，统筹账户里单位缴的那部分跟你没关系了，而且——最关键的——以后再也领不到养老金了。这等于把养老保障彻底放弃了，除非你真的移民出国或者有什么特殊情况，否则一般不建议走这条路。说难听点，这就是在最需要保障的时候把保障给断了。
转成城乡居民养老保险，待遇会低一些，但好歹有个兜底。职工社保转成居民社保，缴费和待遇计算方式都不一样了，通常居民养老金会比职工养老金少不少。不过好处是居民社保缴费档次可以自己选，经济压力大的时候可以选低档先保着。
每条路都有坑，没有标准答案。你得结合自己的身体状况、工作能力、经济实力，还有对未来生活的预期来综合判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。