很多人拿到车险报价单时都会犯嘀咕：这上面列的一大堆险种，到底是不是都得买？

其实真没必要。保险公司为了多收保费，恨不得把玻璃单独破碎、自燃、划痕这些细枝末节都给你塞进去，但对我们普通车主来说，有些险种的使用频率低到可以忽略不计。

咱们买车险，核心逻辑就一条：保大不保小，保别人也保自己。

首先，交强险是国家的强制要求，没它你连路都上不了。6座以下的私家车，第一年基础保费通常是950元。不过这东西有个好处，如果你连续几年不出险，保费能打折，最低能降到600多块；反之，要是事故频发，保费也会跟着涨。所以它更像是一个基础的“入场券”，保额虽然有限，但胜在必须有。

真正决定你抗风险能力的，其实是第三者责任险。你想啊，现在路上豪车那么多，万一不小心蹭了别人的车，或者更严重一点涉及到人伤，交强险那十几二十万的额度根本不够看。我建议三者险的保额至少起步100万，如果在一线城市或者豪车多的地方，直接拉到200万甚至300万更稳妥。毕竟保费也就差个几百块，但真出事时，这几百万的额度能帮你挡住巨大的经济窟窿。

至于车损险，以前还得单独买各种附加险，像什么不计免赔、盗抢、自燃、玻璃破碎，现在车险改革后，这些都打包进车损险里了。也就是说，只要你买了车损险，车子被撞、被烧、玻璃碎了，保险公司都得管，而且没有免赔率，直接全额赔（在保额范围内）。如果你的车比较新，或者你觉得自己驾驶技术还差点火候，车损险是非常必要的；但如果是辆开了十年的老破车，剐蹭也不心疼，那不买也行。

至于那些车上人员责任险、划痕险之类的，就看个人需求了。如果经常载家人朋友，可以考虑加上座位险；如果停车环境特别差，总担心被划，再考虑划痕险。

总的来说，对于大多数家庭用车，“交强险 + 足额三者险 + 车损险”这个组合已经能覆盖90%以上的行车风险了。没必要为了求个心理安慰去买那些一年都用不上一回的附加险，省下的钱加箱油不香吗？

如果你对具体的险种责任还有疑问，或者想看看不同车型的保障方案，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有很多实用的避坑指南。