刷到这篇文章的朋友，大概要么刚拿了驾照，要么开了几年车但一直没搞明白自己每年交的那些车险钱到底保了什么。我直接说人话，把交强险、车损险和第三者责任险这三个最常见的车险拆开来聊，不整那些条款原文，咱们就聊“钱”和“用得上用不上”。
先说交强险。这玩意儿全名叫“机动车交通事故责任强制保险”，听着挺唬人，其实就是国家法律硬性规定的——只要你的车在国内道路上跑，就得投保。逃是逃不掉的。要是你头铁没买交强险就敢上路，被交警逮到直接扣车，还得罚你两倍保费，这损失可比省那点保险费大多了。交强险的用处是在出事故时赔给“别人”——注意是对方的人身伤亡和财产损失，本车司机和乘客不在保障范围内。它赔的额度也是固定的，不够用的情况下，就得靠后面两个商业险来填坑。
车损险呢，保的是你自己的车。碰撞了、被冰雹砸了、甚至发动机进水了，2020年车险综合改革之后，这些情况基本都包含在车损险主险里了，不用再单独买那些七七八八的附加险。你要是个新手司机，或者每天通勤都要开车，车损险确实值得重点考虑——毕竟真出了事，维修费用可不便宜。
再来说说第三者责任险，这个是纯商业保险，买不买随你。但我跟你说，交强险那个赔付额度，遇到大事故真不够看的。假设你把别人的豪车撞了，或者把人撞伤了需要长期康复治疗，那个费用分分钟能把你家底掏空。三者险就是专门干这个的——赔给第三方的人身伤亡和财产损失。你可以根据自己的经济情况、用车环境，在水滴保保险攻略里看看不同档位的保额怎么选，千万别为了省那几百块把自己置于高风险之中。
说到底，三个险种分工明确：交强险是底线，三者险是护城河，车损险是保护你自己的车。预算实在紧张的话，至少把交强险和三者险买到位，车损险可以缓一缓，但新手的话真心建议别省这个钱——开车嘛，剐蹭一下太正常了。