以前买车险，大家总纠结要不要加个“盗抢险”或者“划痕险”。现在情况变了，咱们得先搞清楚一个背景：2020年9月车险综合改革之后，很多险种的归属都调整了。

先说那个让人心里不踏实的“盗抢险”。

在改革之前，它是个独立的附加险，你得额外掏钱买。但现在，全车盗抢责任已经直接并入了机动车损失保险（也就是常说的车损险）的主险责任里。这意味着什么？意味着只要你买了车损险，车子要是真被偷了、被抢了，保险公司就得按合同赔，你不需要再单独去买一个叫“盗抢险”的东西。

所以，现在如果有人还建议你单独买盗抢险，那大概率是没跟上政策变化。不过，虽然不用单独买，但车损险本身还是要结合你的实际情况看要不要投。如果你平时就把车停在有专人看管的小区或者地下车库，而且很少开去偏僻地方，觉得风险极低，那你可以权衡一下车损险的整体性价比。但要是经常跑长途、停路边，心里不踏实，那车损险里的这份盗抢保障就挺有用的。

再聊聊划痕险。

这个险种比较特殊，它目前仍然是车损险的一个独立附加险，没有合并进去。它主要赔的是那种“无明显碰撞痕迹”的车身表面油漆单独划痕。比如有人恶意拿钥匙划了一下，或者停车时被树枝刮了道子。

这玩意儿到底值不值得买？我觉得可以看两点：

一是看车新不新，二是看你介不介意。

新车车主往往对漆面特别敏感，看着一道划痕心里难受。如果你习惯去4S店修车，喷个漆动辄几百上千，这时候划痕险就能派上用场。特别是如果你停车环境复杂，容易被“暗算”，那买个安心也未尝不可。

但反过来，如果你的车已经开了好几年，有点小划痕也不在乎，或者你自己就有办法简单处理，甚至觉得那点瑕疵不影响开，那这笔钱省下来买排骨吃更香。毕竟保险不是越全越好，而是越适合你越好。

最后提醒一句，保险条款细节多，具体保障范围和免责条款还是以你手里的保险合同为准。如果想了解更多车险搭配的思路，也可以去水滴保保险攻略里转转，看看别人是怎么选的，心里更有底。