最近总有朋友拿着保单问我，这上面写的“一般医疗”和“重疾医疗”到底有啥区别？是不是得了大病就能把之前没报的都补回来？

其实没那么复杂，但也不能想当然。

咱们平时说的百万医疗险，保障责任大体上就分这两块。一般医疗保险金，主要是报销我们日常生病住院、做门诊手术、或者一些特殊的门诊治疗（比如肾透析、癌症放化疗）产生的费用。这部分通常有个门槛，也就是免赔额，常见的是一万块。也就是说，社保报完剩下的自费部分，超过一万的部分保险公司才接着报。

而重疾医疗保险金，则是针对合同里约定的那些严重疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等。一旦确诊并达到合同约定的状态或实施了约定手术，这部分的报销门槛通常会降低，很多产品甚至是0免赔。而且，重疾医疗的保额往往比一般医疗更高，像有些产品一般医疗保额200万，重疾医疗能到400万。

至于具体的保障范围，大多数产品都涵盖了住院医疗费、住院前后门急诊费、特殊门诊费和门诊手术费。不过，不同产品的细节差别挺大的。比如有的产品特需部也能报，但免赔额会高一些；有的产品免赔额还能随着没理赔的年数逐年递减。

所以，别光盯着那个几百万的总保额看。买之前，最好去水滴保保险攻略里多对比几款，看看免赔额是怎么算的，续保条件稳不稳定，以及健康告知自己能不能通过。毕竟，能赔到手里的钱，才是真保障。