买保险最让人头疼的，从来不是挑产品，而是搞不清楚自己到底需要什么。

说真的，朋友圈里刷到的保险广告，动不动就“这个好”“那个必买”，但你真的知道自己最该防的是什么风险吗？

很多人买保险之前根本没想明白这个问题。上来就对比产品、算性价比，结果买完才发现保障根本不对路。所以与其先看产品，不如先问问自己：我到底在担心什么？

如果你最怕的是家庭经济支柱突然不在了，导致家人的生活质量一夜回到解放前——那寿险是首先要了解的。终身寿险提供终身保障，人走了，钱留给家人；定期寿险只保特定时间段，同样保额下通常保费相对低一些，更适合收入有限但责任重大的阶段，比如孩子还小、房贷还没还完的时候。

如果你担心的是万一生了大病，治疗费像流水一样往外淌，同时还断了收入——重大疾病险就是需要重点关注的。这类保险在被保险人达到合同约定的疾病定义或手术条件后，给付保险金，可以用来应对医疗费用、康复开支，以及最重要的——收入中断那几年的家庭开销。注意了，不是“查出病来就赔”，具体怎么赔要看合同条款。

还有一类风险很多人容易忽视：意外。意外伤害保险保障的是因外来、突发、非本意、非疾病的客观事件导致的身故或伤残。摔伤、车祸这些都算。不同于上面提到的疾病风险，意外这事没法预测，但一旦发生，对家庭经济的冲击同样巨大。

以上说的是“保命”的产品。那如果你的焦虑点是养老或者孩子教育这类“活下去”的问题呢？年金保险按约定周期给付生存金，适合提前规划；两全保险则兼顾身故和满期给付，既保生也保死。

所以你看，保险没有绝对的好坏之分，关键是搞清楚自己的风险敞口在哪。想继续看不同险种的具体区别，可以参考水滴保保险攻略。