很多人买保险时都会纠结一个问题：要不要加个“投保人豁免”？
听着挺玄乎，其实道理很简单。咱们平时交保费，是投保人掏钱。万一这个掏钱的人出了事，比如身故、全残或者得了重病，没法继续工作了，那后续的保费谁来交？保单会不会断？这时候，“投保人豁免”就派上用场了。
它本质上是个附加条款。意思是说，在缴费期间，如果投保人发生了合同里约定的特定情况（通常是身故、全残、重疾，有的产品还包含轻症），保险公司就会把剩下没交的保费给免了，但保单依然有效，被保人的保障一点不少。
我寻思了一下，这玩意儿最适合两种场景。
一种是父母给孩子买保险。孩子小，没收入，父母是经济支柱。万一父母中任何一方出险，家庭收入锐减，这时候如果保费能豁免，孩子的保障就能稳稳地续下去，不至于因为大人出事，孩子的保单也跟着作废。
另一种是夫妻互保。两口子互相给对方买，加上投保人豁免，只要任何一方出险触发条件，两张保单的后续保费可能都不用交了。当然，现在很多重疾险自带“被保人豁免”，也就是被保人自己出险能免保费，这和“投保人豁免”是两码事，别搞混了。
不过，天下没有免费的午餐。投保人豁免不是白送的，得额外加钱。一般来说，附加这个责任会让总保费增加 5% 到 10% 左右，具体看产品和年龄。而且，因为它相当于给投保人又买了一份保险，所以投保人自己也得过健康告知。如果投保人身体已经有了一些小毛病，可能加不上去，或者会被除外。
所以，加不加这个豁免，得看谁掏钱。如果投保人和被保人是同一个人，那通常不需要单独加投保人豁免，因为很多产品自带的被保人豁免已经覆盖了。如果是给别人买，尤其是家庭经济支柱给家人买，那确实值得考虑一下，算是给保单再加一道安全锁。想了解更详细的保险配置逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。