很多人挑意外险，第一反应是看价格。确实，这玩意儿杠杆高，几百块能撬动几十上百万的保额，看起来挺划算。但真到了选的时候，光图便宜容易踩坑。

我寻思了一下，其实没必要在保费那几十块的差额上反复拉扯。重点得看它保什么，怎么保。

最核心的两块：一个是身故和伤残的保额，另一个是意外医疗的额度。

身故伤残这块，关系到万一出大事，家里能不能顶得住。保额给够不够，直接决定了赔付的力度。不过要注意，未成年人的身故保额是有监管上限的，这点各家都一样，不是产品问题，是规定。

意外医疗就更实用了。平时磕磕碰碰、猫抓狗咬去趟医院，用的就是这部分。看的时候别只看总额度，得细究三个点：免赔额是多少？报销比例多少？是不是只报社保内的药？

有的产品虽然便宜，但设了免赔额，或者只报社保目录内的费用。真要是用了自费药、进口钢板，可能就得自己掏腰包。所以，优选那些0免赔、不限社保范围、报销比例高的，哪怕保费稍微贵一点点，实用性也强得多。

总的来说，在保费压力不大的前提下，把责任选对，比省那顿火锅钱重要多了。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的搭配思路。