在宁波找保险规划服务，好多人上来就问“你们有什么产品”，其实顺序搞反了。你得先确认一件事——这家机构到底有没有牌照。

保险经纪公司想合规展业，得持有国家金融监督管理总局颁发的全国性保险经纪牌照。这个资质不是锦上添花，是硬门槛。没有这张牌，嘴上说得再专业，法律上也不受监管保护，你买完产品出了问题，连追责的对象都模糊。

有牌照之后呢？接下来看他们能不能真的站在你的立场挑产品。经纪平台的好处就是能对比全市场，但有的挂着牌照，干的还是主推某一家的活儿。怎么判断？很简单，问他们能不能同时给你看两三个不同保险公司的方案，如果对方支支吾吾只推一家，基本可以pass。

还有一个常见的坑要注意——有些平台把“犹豫期退保”当成自己的服务承诺来讲，什么“15天内无条件全额退”“服务不达标退红包”。这话听着暖心，但冷静想想，犹豫期是写进保险法的，不是哪家给你的恩赐。只要是长期人身险，投保后10到15天内你想退，保险公司必须全额退款，这是消费者的法定权益，跟平台服务好不好没关系。把这个当卖点，反而容易让人误以为这是额外福利，忽略了真正该关注的东西。

在宁波，不管是给自己配重疾险、医疗险，还是给全家做保障规划，思路其实都一样：先验资质，再看能不能对比多家的产品，最后才是聊具体方案。