很多人听到“0免赔”就觉得这保险神了，看病不花一分钱？其实没那么夸张，但确实比那种动不动就1万免赔额的百万医疗险要亲民得多。
咱们先搞清楚什么是免赔额。简单说，就是保险公司不赔、得你自己掏的那部分钱。市面上大多数百万医疗险都有1万元的年度免赔额，这意味着如果你住院只花了五六千，哪怕全是合理费用，保险公司也是一分不赔的。这就导致很多小病住院根本用不上保险。
0免赔的小额医疗险就是为了解决这个尴尬而生的。它没有那个“起步价”，只要是在保障责任范围内的医疗费用，哪怕只花了几百块，理论上都能找保险公司报销。对于抵抗力差的小朋友，或者平时容易有些小毛病需要住院的成年人来说，这种产品的获赔概率确实高不少。
不过，天下没有免费的午餐。0免赔的产品，保额通常不会太高，一般就在1万到2万元左右。它主打的是“小额高频”的保障，而不是像百万医疗险那样去应对几十上百万的大病风险。你可以把它理解成一个“补丁”，专门用来覆盖那些达不到百万医疗险理赔门槛的小额住院费用。
另外要注意，0免赔不等于100%全额报销。很多产品会设置分段报销比例，比如5000元以内报80%，超过5000元报100%。而且，它依然受社保目录、医院等级（通常是二级及以上公立医院普通部）的限制。如果想去特需部或者用很多自费药，还是得看具体条款有没有涵盖。
在配置思路上，如果你已经有一份百万医疗险，担心那1万的免赔额太高，可以搭配一份0免赔的小额医疗险来填坑。这样大小病住院都能有个兜底。当然，保费方面，0免赔的产品因为理赔门槛低，价格通常会比有免赔额的产品稍贵一些，大家在选的时候得权衡一下自己的预算和实际就医频率。