很多人买增额终身寿险或者传统终身寿险时，心里都盘算着一笔账：我交了十年钱，到时候能不能把本金拿出来？

关于“鑫享人生”这类产品，其实没有一个放之四海而皆准的“是”或“否”。

这得看你的合同里那张冷冰冰但最真实的表格——现金价值表。

终身寿险不是银行存款，它前期是有成本的。保险公司要扣除初始费用、风险保费等，所以头几年的现金价值通常低于你交的保费。这时候如果非要退保拿钱，那就是亏本的。

那十年够不够“回本”呢？

这就跟你怎么交费、多大年纪买的有很大关系。如果是趸交（一次性交清）或者3年、5年这种短缴费期，很多产品在第五到第八年左右，现金价值就能追上已交保费。但如果你是10年交甚至20年交，第十年可能刚好还在缴费期内，或者刚交完不久，这时候现金价值很可能还没超过本金。

我寻思了一下，大家纠结这个“拿回本金”，无非是想看看这笔钱灵不灵活，或者担心急用钱时会不会亏。

想确认自己那份保单的情况，最直接的办法就是翻开保险合同，找到“现金价值表”那一页。看看第10个保单年度末对应的数字，是不是大于你累计交的保费。这个数字是写进合同的，比任何销售人员的口头承诺都靠谱。

另外提醒一句，就算现金价值超过了本金，退保也意味着保障彻底结束。如果你只是临时周转，或许可以考虑保单贷款，这样保障还在，钱也能应急。具体怎么操作，可以看看水滴保保险服务里的相关介绍，或者咨询专业的顾问。

总之，别光听“十年回本”这种笼统的说法，拿着自己的合同算一算，心里才踏实。