刷到过不少人说百万医疗险“保费便宜、保额高、闭眼入”，结果真到用的时候发现这也不赔那也不赔。怎么说呢，这还真不是保险公司故意使坏——很可能是你买之前没搞清楚规则。

先说续保这事儿。常见的一年期百万医疗险，看着年年能续，但条款里基本都写着“需经保险公司审核”。啥意思？产品停售，续不了；你身体变差了，续不了；年龄超限了，还是续不了。我就见过有人交了好几年保费，结果产品下架了，保障直接断档。所以别光听宣传说“续保宽松”，一年期产品本来就不保证续保，这个心理预期得先摆正。

免责条款也是个重灾区。除了常规的既往症、先天性疾病，你有没有仔细看过生育相关的约定？拿泰康在线的部分产品来说，宫外孕、分娩、流产这些基本都在免责范围里——不是某一家这样，很多产品都这么规定。别等到报销时被拒了才来质疑“怎么不赔”，合同里白纸黑字写着的规则，买之前就得有数。

再说外购药。某些大病治疗会用到进口药、靶向药，医院药房没有，需要在外面药店买。这部分费用，有的百万医疗险能报销，有的明确写进免责，还有的需要单独附加特药服务。差距不是一般大，选购的时候一定要问清楚药品清单和报销流程。

百万医疗险是好东西，但别因为“看起来简单”就忽视条款细节。购买之前，续保条件、免责范围、外购药责任这三个地方，建议逐字逐句看清楚。想继续了解基础投保思路，可以看看水滴保保险攻略。