很多人看重疾险报价时会很懵，明明都是50万保额，怎么有的几千块，有的却要一两万？
其实这钱差在哪儿，心里得有个数。咱们水滴保在给用户做咨询时，发现大家最容易纠结的就是这三种类型：消费型、储蓄型和返还型。
消费型重疾险就是“纯保障”，只管生病赔钱，不管身故（或者身故只退现金价值），没出险保费就“消费”掉了。听着好像有点亏？但它的杠杆是真的高。30岁男性买50万保终身，一年大概五六千，是三类里最便宜的。对于刚工作不久、预算紧张的朋友，这是把保障做足的最优解。
储蓄型重疾险多了个身故责任。也就是说，要么重疾赔，要么身故赔，反正这50万迟早能拿到手。因为保险公司承担了必赔的责任，保费自然就贵了，同样条件下比消费型贵个40%到60%，一年得八九千甚至上万。如果你预算充足，又希望这份保单能有点“传承”的意思，选它没问题。
至于返还型，说是“有病赔钱，没病返本”，听起来很美，但实际上多交的那部分钱，投资收益极低。咱们算笔账就知道，把多交的保费拿去存个定期或者买点稳健理财，几十年后的收益可能都比返还的保费多。所以除非你有特殊的强制储蓄需求，否则普通人真没必要碰这个。
除了主险类型，保费高低还看你加了多少“配菜”，也就是附加责任。
比如癌症二次赔，每年多交几百到一千多，如果有家族癌症史，这个建议加上；心脑血管二次赔也是同理，男性或者有高血压家族史的可以重点考虑。还有那个“疾病关爱金”，也就是60岁前额外多赔一笔，对家庭支柱来说挺实用，毕竟这时候最怕倒下。
有些产品之所以特别便宜，往往是在这些地方做了减法：保障期限缩短到70岁、砍掉身故责任、或者核保门槛极高。我寻思了一下，买保险不是买白菜，不能光图便宜。如果身体有点小毛病，像结节、高血压啥的，那些极致低价的产品可能直接就把你拒之门外了。
到底该怎么选？别想太复杂，就问自己三个问题：
手里有多少预算？如果每年只能拿出五千，那就老老实实选消费型，把保额做高；要是有一万，再考虑储蓄型或者给消费型加满附加项。
更看重“保得全”还是“赔得多”？记住，保额永远是第一位的。30万保额的多次赔付，真不如50万保额的单次赔付来得实在。
家里有没有什么遗传病史？有癌症史就盯着癌症二次赔，有心脑血管史就加心脑血管二次赔。没啥特殊情况的，先把基础保额凑够50万再说。
保险这东西，没有最好的，只有最适合你的。如果你对具体的条款或者自己的健康状况拿不准，也可以去水滴保官网首页看看，或者找我们的顾问聊聊，毕竟每个人的情况都不一样，量身定制才靠谱。