职场人有个扎心的瞬间：掐指一算自己快退休了，社保怎么还差那么几年？

身边不止一个朋友遇到过这情况——有人换工作断缴过，有人自由职业那几年没在意，还有人压根不知道原来社保也要累计年限。别觉得这是小事，等到退休前再反应过来，那可真就有点被动了。

先说说养老金这道坎

按国家规定，养老保险得累计缴满15年，退休后才能按月领养老金。这15年是全国统一的门槛，不够的话就得想办法补上。

不过补缴的门道挺多的。《社会保险法》实施前，也就是2011年7月之前就参保的人，如果延长缴费5年后还不够15年，允许一次性补齐。但要是参保时间在这之后那就得老老实实逐年缴，或者申请转入城乡居民养老保险，后者通常也可以补缴。简单说就是：老人类似有兜底，新人得慢慢来。

补缴费用这块，不同地区算法不一样，有的还要加收滞纳金。假设一次性补5年，按中等缴费基数算下来大几万是要的。退休了突然掏出这笔钱，对于靠养老金过日子的人来说确实不是小数目。所以真不如年轻时心里有数、定期查查自己的缴费记录。

医保年限比养老还长

很多人只盯着养老，却忽略了医保的年限要求其实更高。想退休后继续享受医保待遇，医保得累计缴满一定年限，各地的要求不太一样，常见的是20到30年之间。

就拿深圳来说，现在的标准是累计缴满25年，其中在本市实际缴费满10年。差一年都不行，不够的话就得继续缴。听到这儿是不是有点头大了？不同城市的数字完全不一样，你老家的政策可能跟工作地的政策也不一样，合并计算这些说起来都是事儿。

到底怎么处理？

没缴满的话，一般就是三条路：继续缴费直到达标、转入城乡居民保险、或者在符合条件时一次性补缴。具体怎么选，得看当地政策、个人经济状况和距离退休还有多久。

重要的事情说三遍：查政策！查政策！查政策！各地社保政策一直在调整，而且退休前和退休后的规定可能还不一样。想了解自己所在地的具体要求，最靠谱的办法是拨打12333加当地区号咨询，或者直接去社保窗口问清楚。别等到退休前几个月才想起来，那时候就有点被动了。

趁现在还年轻或者还没退休，打开手机查一下自己的社保缴费记录，心里有个底比什么都强。要是发现差得比较多，提前规划比临时抱佛脚强太多。