很多人买年金险之前最关心的一个问题就是——什么时候能把钱拿回来？这事儿说复杂也复杂，说简单也简单，关键看你买的是什么类型的产品。
市面上有一类叫“快返型年金险”的，返还时间相对早一些。拿太平洋月添福来说，从第五个合同生效对应日起，只要被保险人还活着且合同没退保，就能开始领钱。怎么领可以自己选：按年拿的话，每年能拿到基本保额的100%；想按月拿也行，每月领基本保额的8.5%。当然，不同产品差别很大，有的早有的晚，有的领得多有的领得少，别拿一个产品的情况套所有产品。
除了定期领钱，有些年金险还有个“隐藏功能”——保单贷款。简单说就是你可以拿保单里积累的现金价值去换钱出来周转，急用钱的时候多一条路。不过这里有几个注意点：贷款要付利息、金额有上限、得按时还，不然可能影响你的保障。这功能挺好使，但别当成白嫖，用之前得想清楚。
还有些产品能附加万能账户，主险返还的钱如果不急着花，可以转进去“钱生钱”。听起来挺美对吧？但这里有个坑——万能账户的结算利率是浮动的，不写进合同，不是保证的。具体能拿多少，得看保险公司每个月公布的数字。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，年金险的返还时间、领取方式、附加功能每款产品都不一样，买之前一定要把合同条款看明白，别光听销售说收益有多好看。