很多人纠结企业年金到底要不要交，毕竟每个月工资条上扣掉一笔钱，心里总归有点小疙瘩。但说实话，这东西要是能赶上，尽量别错过。

咱们先看看这钱是怎么交的。按规定，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过12%。常见的搭配是单位出大头，比如8%，个人出4%。这意味着什么？意味着你每掏4块钱，公司就得跟着掏8块，这简直就是白送的福利啊。虽然当期到手工资少了一点点，但进入个人账户的总额可是实打实增加了。

而且，个人缴费部分在不超过本人缴费工资计税基数4%的标准内，是可以从当期应纳税所得额中扣除的。简单说，就是能省点个税。这笔钱平时取不出来，专门留着养老，强制储蓄的效果比你自己存银行强多了，毕竟很少有人能忍住不花手里的现金。

不过，现实挺骨感的。不是所有公司都有企业年金，这玩意儿属于“第二支柱”养老保障，通常只有国企、事业单位或者效益特别好的大厂才有。如果你所在的单位没这项福利，或者你是自由职业者，那也别慌。

对于这部分朋友，想要弥补养老缺口，可以把目光转向“第三支柱”，也就是个人商业养老金。比如配置一些商业年金险，虽然没有了单位配比的那部分“免费午餐”，但它胜在灵活自主，不受雇主限制。具体怎么选，还得看自己的预算和对未来领取金额的预期。

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