买重疾险的时候，最让人心里打鼓的往往不是保费多少，而是那张密密麻麻的健康告知单。很多人担心填错了以后理赔会被拒，于是恨不得把从小到大所有的病历都翻出来告诉保险公司。其实真没必要这么紧张，咱们国家的保险健康告知采用的是“有限告知”原则。

什么叫有限告知？说白了就是：问什么答什么，不问不答。保险公司没问到的情况，你不需要主动交代。比如它只问你过去两年内有没有住过院，那你就只看这两年的记录；至于五年前的感冒发烧，或者十年前做的阑尾炎手术，只要不在它的询问范围内，就完全不用提。

但这不代表可以随便填。只要健康告知里列出来的问题，比如高血压、糖尿病、心脏病这些慢性病，或者近期体检发现的异常指标，都必须如实回答。千万别抱着侥幸心理去隐瞒，因为一旦出险，保险公司调取医疗记录发现投保前有未告知的病史，理赔纠纷就很难避免了。

有些朋友可能会纠结：“我这个体检报告上有个小结节，医生说不碍事，这算不算异常？”这种时候别自己瞎猜。最稳妥的办法是提交相关资料，走一下核保流程。现在水滴保保险服务里很多产品都支持智能核保，几分钟就能知道能不能买，或者是否需要加费、除外承保。这样既保护了自己的权益，也避免了后续不必要的麻烦。