自由职业者最扎心的一瞬间，大概就是生病了发现医保卡里钱不多、请假了收入直接归零。单位帮交社保这件事，对很多人来说是理所当然，但自由职业者得自己操心。

先说社保。灵活就业人员其实可以参加职工医保或居民医保，渠道是有的，别觉得自己被医保体系排除在外了。居民医保一年几百块，职工医保按月缴但报销比例更高，具体选哪个看预算。不管怎样，医保是打底的基础，别一上来就想着全靠商业保险。

医保能覆盖一部分医疗费用，但进口药、靶向药、高端检查这些，医保目录外的开销才是大头。这块空白，商业医疗保险能补上。几百块一年的百万医疗险，社保报完还能继续报销，算是给医疗支出兜个底。

再说意外。自由职业者经常在外面跑，骑行、外卖、工地勘察，活动半径大，意外风险自然高。意外险便宜，几十块到几百块就能买到几十万保额，意外医疗还能报销门诊费用，性价比是真的香。但要注意，意外险有职业类别限制，高风险职业投保时要仔细看健康告知和产品要求，别到时候理赔出岔子。

寿险这块，看你有没有家庭责任。要是家里就你一个经济支柱，背着房贷车贷，寿险是留给家人的一份保障。万一人不在了，至少保险金能帮着还债、维持家用。还没成家的，可以先缓一缓。

预算有限就先保大风险，别在理财险、分红险上浪费钱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。