给孩子买保险，新手爸妈最容易踩的坑就是——买的时候觉得啥都保，真出事了才发现这也不赔那也不赔。
先说住院。这块儿大家问得最多：床位费、手术费、药品费、治疗费，确实在不少产品的保障范围内，重症监护室费用有的也能报。但！这里有个前提——得是合同责任范围内、合理且必需的医疗费用，还要过保险公司审核。不是花多少报多少，也不是住了院就全包。
门诊这块儿水分最大。有的产品只保意外门诊，比如被狗咬了去打破伤风；有的能报疾病门诊，但可能有就医医院限制，只认公立医院普通部。所以别光听“门诊能报”四个字，得问清楚是哪种门诊、去哪儿看病。
至于感冒发烧、肺炎、手足口病这些婴幼儿常见病，部分产品会单独给额外保障。但川崎病、白血病、先天性心脏病这些情况，差别就大了。先天性心脏病这点特别要说一下：传统重疾险一般把先天性疾病列在免责条款里，不赔的。这几年市面上出现了少数专门针对少儿的重疾险产品，开始保障特定的先天性疾病，但每家产品规则不一样，投保前一定要把健康告知和责任免除那两页看仔细了。
疫苗费用也是一个重灾区。很多家长以为买了保险就能报销孩子打疫苗的钱，实际上常规百万医疗险通常不报销预防性疫苗费用——国家免疫规划内的一类疫苗本来就免费，二类自费疫苗得自己掏钱。只有极少数高端医疗险或者专门的疫苗险才可能覆盖，这属于少数情况，别当普遍规则。
意外伤害保障和重疾给付倒是常规项目：意外产生的医疗费用、伤残赔付，重疾在达到合同约定条件后给付保险金。但给付条件不是“确诊即赔”，必须符合合同里写的疾病定义或手术要求。
有的产品还带住院津贴，按天算钱；或者健康管理服务，像健康咨询、体检、疾病预防指导这类。算是增值服务吧，有当然好，没有也不必强求。
说了这么多，其实就想强调一点：买之前仔细读条款，尤其是哪些情况不赔。保险这东西，细节都在合同里。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。