经常有朋友纠结：给上了年纪的父母准备看病钱，是老老实实存银行，还是买点保险？
我寻思了一下，这其实是个资金效率的问题。
咱们先算笔账。假设父母现在65岁，你每年往一个专用账户里存1万块，雷打不动存10年，手里攥着10万现金。听起来挺踏实是吧？但现实往往很骨感。一场突发的心梗，如果进了ICU还要做介入手术，治疗费轻松突破20万甚至更高。这时候那10万存款就显得有点杯水车薪了，要么动用家庭其他积蓄，要么四处筹钱。
这就是纯储蓄在应对极端风险时的短板：积累速度慢，且在大额支出面前显得单薄。
换个思路看看保险。对于60多岁的老人，虽然百万医疗险的保费会比年轻人贵一些，通常在每年一两千元到三四千元不等（具体看产品和健康状况），但它提供的却是上百万的报销额度。这意味着，你用几千块的“小钱”，锁定了应对几十万甚至上百万医疗费用的能力。这种杠杆效应，是单纯靠攒钱很难在短期内实现的。
而且，保险还有一个隐形的价值——心理兜底。真到了医院门口，手里有保单和没保单，心境是完全不一样的。有保险兜底，父母不会纠结“这药太贵了别用了”，子女也不用在“救不救”和“花不花得起”之间反复拉扯。那种焦虑感，是多少钱都难买的安稳。
当然，咱也得实话实说，保险不是理财产品，别指望它发财。它的核心价值就一点：用你能承受的小额支出，去规避那些一旦发生在财务上不可承受的大额损失。
如果父母身体还算硬朗，健康告知能过，优先选保证续保的百万医疗险；要是有些高血压、糖尿病等老毛病，也可以看看那些免健康告知的医疗险或者防癌医疗险，虽然保障范围窄了点，但起码能把最烧钱的癌症风险挡在外面。