很多人看中吉康保，就是因为它“不设门槛”。不用填健康告知，哪怕身体有点小毛病，甚至已经得了癌症，理论上都能买进去。这对于那些被百万医疗险拒之门外的人来说，确实是个兜底的选择。
但这里有个特别容易混淆的点：能买，不代表什么都能赔。
吉康保对“既往症”是有明确约定的。如果你在投保之前，就已经确诊了合同里列出的那些重大疾病（比如恶性肿瘤、肝硬化、严重的心脑血管疾病等），那么后续因为这几个病产生的医疗费，吉康保是不管的。这就好比你去修车，保险公司只保以后新发生的剐蹭，不保你送修前就已经撞坏的大灯。
不过，除了这些特定的既往症，其他新发的疾病或者意外受伤，该赔还是得赔。比如你投保前有肺纤维化（不在既往症免责列表里），后来因此住院，吉康保是能报的；但如果你投保前就有肺癌，那后续治肺癌的钱，它就管不着了。另外，针对恶性肿瘤的特定高额药品费，如果是在投保前就患上的，这部分药费也是不保的。
还有一个容易被忽视的细节是异地就医。如果你想去吉林省外的医院看病，虽然也能报，但医保范围内的住院费用报销比例会降到 50%。这比在省内本地就医的比例要低不少，大家在做就医规划时得把这笔账算进去。
最后，也是最关键的一条：吉康保是基本医保的“补丁”，不是替代品。不管是在本地还是异地，住院费用必须先用医保报销完，剩下的部分吉康保才介入。如果没经过医保结算，直接找吉康保，那是一分钱都不赔的。所以，医保千万别断，这是理赔的前提。
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