我见过太多人兴冲冲跑去咨询保险，结果到现场才发现这没带、那没想好，白白浪费时间不说，还容易被牵着鼻子走。其实咨询前花十分钟捋清楚几件事，后面的沟通质量完全不一样。

先把基本盘摸清楚。年龄多大、预算多少、现在有没有其他保险，这些规划师都会问到。不同年龄的保费差距其实挺大的，早点心里有数聊起来才不会懵。

然后——我遇到很多人会忽略的——把自己的健康状况翻出来晒晒。体检报告、住院记录、门诊诊断，能找到的都找出来。之前有人跟我说“我身体挺好的”，结果一细问才发现有甲状腺结节、脂肪肝。核保环节对这些异常项盯得很紧，与其自己瞎猜能不能过，不如整理清楚直接问规划师，有个初步判断总比蒙着眼强。

还有一点，把想问的问题提前写下来。我寻思了一下，很多人咨询时东一句西一句，回头发现漏掉了关键问题——缴费期怎么选合适、保到多少岁、等待期和犹豫期具体什么规定，这些都可以一次问明白，比来回反复高效得多。

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