很多人问，百万医疗险到底靠不靠谱？

其实从产品本身来说，只要是正规保险公司承保、在银保监会备案的产品，都是合法合规的，这一点不用太担心。我们水滴保作为保险经纪服务平台，对接的都是持牌机构，产品安全性是有保障的。

但“靠谱”不等于“适合”。这东西就像买鞋，再贵的鞋，不合脚也白搭。

先说个最容易被忽略的点：免赔额。市面上大多数百万医疗险，免赔额是1万。啥意思呢？就是你住院花了8000块，哪怕全在保障范围内，保险公司也不赔，因为没超过1万这个门槛。只有超过1万的部分，它才按比例报销。所以如果你只是偶尔感冒发烧、小病小痛，可能根本用不上它。这时候你每年交几百块保费，心里难免会嘀咕：我这是交了个寂寞？

再说既往症。这是个大坑。很多产品在健康告知里会明确问：过去两年内是否住过院？是否有慢性病？如果你投保前就有高血压、糖尿病或者结节，而且没如实告知，将来理赔时大概率会被拒。就算有些产品说可以承保，也可能把这部分疾病除外，也就是“保而不赔”。所以，身体有点小毛病的朋友，投保前一定要仔细看健康告知，别抱侥幸心理。

那谁适合买呢？我觉得主要是两类人。一是担心大病风险、希望有高保额兜底的人，毕竟几百万的保额，真遇上重疾能解决大问题；二是身体健康、能通过核保的年轻人，保费相对便宜，杠杆高。

如果你预算有限，或者年龄偏大、健康状况复杂，可能需要看看其他类型的医疗险，比如免健康告知的普惠型产品，虽然报销比例和额度可能低一些，但门槛也低。

总之，买之前别光看广告上写的“几百万保额”，多想想自己能不能跨过免赔额，有没有被除外的疾病。实在拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的对比，或者咨询一下专业的顾问。保险不是越贵越好，也不是保额越高越好，适合自己的，才是真的靠谱。