最近不少朋友在问，身体有点小毛病或者年纪大了，买不了常规重疾险怎么办？市面上确实出现了一些“免健康告知”的产品，比如大家常听到的众民保系列。

这类产品最大的卖点就是门槛低。不需要像传统重疾险那样逐项核对体检报告，只要符合年龄等基本要求就能投。对于因为高血压、糖尿病或者其他既往病史被拒保的朋友来说，这确实是个能“上车”的机会。

不过，咱们得把话说明白，天下没有免费的午餐，这种宽松背后是有代价的。

首先，它大多是一年期产品。这意味着什么？意味着保障不稳定。今年能买，明年产品要是停售了，或者你身体状态变差了，可能就没法继续保下去。不像那些保证续保20年的长期重疾险，锁定了长期的安全感。

其次，价格会随着年纪涨。年轻时看着便宜，等到六七十岁需要保障的时候，保费可能会变得挺高。而且，虽然叫“免健告”，但并不是所有病都赔。通常条款里会明确排除几类严重的既往症，比如投保前已经确诊的癌症、严重心脑血管疾病等。如果是因为这些老毛病出险，大概率是赔不了的。

所以，如果你身体健康，优先还是建议配置长期的、保证续保的重疾险，毕竟保障更稳。但如果确实因为健康原因被拦在门外，这类免健告产品可以作为一个补充，起码能有个兜底。

在看具体条款时，别光看“免健告”三个字，一定要翻到“责任免除”和“既往症定义”那几页，看看哪些情况是不赔的。水滴保保险攻略里也有更多关于不同健康状况如何配置的详细建议，大家可以多对比几家，别急着下单。

最后啰嗦一句，不管买什么保险，如实告知永远是底线。哪怕它说不用健告，如果问到具体情况，也别故意隐瞒，免得理赔时扯皮。