你在外地上班，突然想起来该给爸妈买份保险了。打开产品页面正准备挑选，一拍脑袋——等等，他们有没有高血压？去年住过院吗？吃的什么药？

说实话，这些问题你答不上来的话，别硬着头皮去碰需要健康问卷的产品。《保险法》第十六条说得很清楚，投保人故意或者因重大过失没如实告知健康情况，保险公司有权解除合同、拒绝理赔。父母那辈人嘛，你懂的，报喜不报忧，病历散落在老家各个医院，真到用的时候才发现漏报了，肠子都悔青了。

那怎么办？我就直说了——先往健康告知宽松、甚至不需要健康告知的产品上靠。这类产品没有复杂的健康问卷，不用翻箱倒柜找历年病历，也不用带着老人跑去体检复核。只要年龄和职业符合要求，基本能直接上车。听起来是不是松了一大口气？

不过别高兴太早。免告知的医疗险通常对投保前已经查出来的重大疾病是免责的，也就是说，那部分费用不赔。所以投保前看清楚条款里的既往症约定，这一步真不能省。

具体配什么？我的建议是两件套：大病医疗加上意外保障。百万医疗险用来兜底高额治疗费，它的优势在于不限疾病、不限治疗手段、不限社保用药，虽然有既往症限制，但能覆盖大部分高发的重病风险。意外险用来覆盖老人常见的居家滑倒、楼下摔伤这些情况，杠杆高、门槛相对低，但具体产品对健康状况还是会有一些简单要求（比如能否正常生活），看清楚再投。

配齐这两样，基础保障就算搭起来了，剩下的就是定期检视、查漏补缺。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。