提到“智富人生”，很多老保单持有人可能都不陌生。这其实是平安人寿早年推出的一款万能型终身寿险。大家关心的“智富人生重疾险”，严格来说并不是一个独立的重疾险产品，而是作为附加险捆绑在主险上的。
这种组合形式在当时的市场上挺流行。主险负责身故保障和账户价值积累，附加的提前给付重大疾病保险则覆盖像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几十种常见重疾。一旦确诊合同约定的疾病，保险公司会提前给付一笔钱，这笔钱怎么花由你自己决定，可以用来治病，也可以弥补生病期间的收入损失。
它的亮点主要在于“灵活”。万能险的账户价值如果表现不错，理论上可以用来抵扣部分保费，或者在急需用钱时申请部分领取（当然，这会影响到后续的保障额度）。不过，这种灵活性也伴随着复杂性。比如，初始费用、风险保费的扣除方式，以及随着年龄增长风险保费的增加，都需要仔细看看合同条款。
现在市面上有很多专门的消费型或储蓄型重疾险，责任更纯粹，性价比也可能更高。如果你手里已经有智富人生的保单，建议先翻出合同看看具体的保额够不够用，保障责任是否还符合当下的需求。如果还没买，正在对比不同产品，不妨多关注一下重疾的定义、赔付次数以及是否有中症、轻症保障。
保险配置是个动态过程，不同阶段侧重点不一样。想系统了解怎么给自己和家人搭配合适的保障，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的避坑指南和配置思路。如果有更具体的疑问，也可以直接来水滴保官网首页咨询，我们会站在你的角度，帮你理清思路。