很多人买终身寿险的时候，心里可能都有一个“小算盘”——想着哪天交完保费，或者等到保险“到期”，就能把本金连本带利拿回来。
这种想法，说句不好听的，是把终身寿险当成定期存款在理解了。
终身寿险的“终身”两个字，就意味着它的保障期限是从保单生效那天起，一直到被保险人不在了为止。所以，压根不存在什么“期满”的概念——你活着，保障就在；人没了，赔钱给家人。至于你想在自己活着的时候从里面“取钱”，那就是另一回事了。
现金价值，才是你能动的那部分钱。
保单里有一栏叫“现金价值”，简单说就是这张保单在某个时间点值多少钱。随着每年缴费和保险公司运作，这笔钱会慢慢增长——但注意，早期通常比你累计交的保费要少，中后期才有可能超过已交保费。
想拿回现金价值，主要有三条路：
退保，就是跟保险公司说“这合同我不想要了”。保险公司会把当时的现金价值退给你，但合同也就此终止，保障没了。如果你退得早，现金价值还没涨上来，那铁定是要亏一部分的。
减保，适合那些增额终身寿险。申请减少一部分保额，然后把对应的现金价值领出来，剩下的保额继续生效。当然，保障额度也会相应降低。
保单贷款，用现金价值做质押向保险公司借钱。利息要付，但保单里的保障不受影响——相当于你在用自己保单里的钱，但游戏还能继续玩。
最后一种情况不算“取钱”，但很多人会问到：万一被保险人身故或全残了呢？那受益人能拿到身故保险金或全残保险金，这是理赔，不是领取现金价值，两码事。
操作层面，你需要联系保险公司官方客服走流程，通常准备好投保人的身份证明和书面申请就行。理赔才需要医疗证明、死亡证明这类文件，单纯的退保或减保不需要。
说白了，终身寿险不是储蓄，不是你想取就能取、想取多少就取多少的。拿出钱来，保障就会受影响；不拿，保障一直在，但钱也只是“纸面财富”。想清楚了这一点，再决定要不要买、买多少。