从公司辞职搞自媒体，最先出问题的往往不是账号数据，而是保险。
你在公司的时候，五险一金有人扣，团险有人交，生病了还能走医保卡直接结算。辞职信一交，这些东西全没了——不是慢慢消失，是第二天就断。所以很多人真正慌的不是收入，而是突然发现自己“裸”了。
团险这玩意儿，离职即失效，这是铁律。公司给你买的补充医疗、意外保障，离职那天24点准时作废。别指望公司会通知你“明天就没保障了”，他们只会发一封群发邮件，轻飘飘的，但你的保障是真的没了。
自媒体人最大的问题是啥？不是没有五险一金——虽然这也很重要——而是收入曲线太刺激了。这个月爆了，下个月可能吃土。熬夜剪视频、赶脚本，身体说垮就垮；外出拍摄、见客户，磕磕碰碰在所难免。你跟上班族不一样，人家生病了有工资养着，请假不扣钱。自媒体人请假一天就少一天素材，断更一周算法就降权，确诊大病？那真是灭顶之灾。
所以商业保险对自媒体人来说不是“锦上添花”，是真真切切的“保命钱”。
医疗险主要管大额住院费用，住院花多少报销多少，一年几百块起，能兜住医保cover不住的进口药、自费项目。别觉得用不上，现在随便一个ICU住进去，一天就是好几千块，没有医疗险的话，积蓄分分钟清零。
意外险看起来不起眼，磕碰受伤、猫抓狗咬都能报。你想想自己拍视频的时候，是不是经常要搬设备、爬高上低？这些场景意外险都能覆盖，而且现在很多产品不限社保范围，报销比例也高。保费根据年龄和健康状况而定，一年几百块起，换一份安心。
重疾险是自媒体人最该重视的。确诊合同约定的重疾，保险公司直接打一笔钱给你——这笔钱干什么用都行，没人管。上班族生病了有医保、有公司病假工资，自媒体人呢？你就是自己的老板，生病等于零收入。重疾险赔的那笔钱，就是你这段时间的生活费、康复费、家庭开支，不会让你因为治病而陷入经济危机。
配置时机很重要。强烈建议在正式离职前就把个人商业保险配好，为啥？等辞职了再买，身体已经出问题的话，可能就过不了健康告知了，到时候想买都买不了。离职前身体好、投保自由，把医疗险、意外险、重疾险都配上，无缝衔接原公司的团险，保障不中断。
商业保险和社保不冲突，是互补关系。社保是基础，商保是加固。自媒体人没有单位交社保的话，可以以灵活就业人员身份自己缴纳职工医保，或者买居民医保打底，然后再用商业保险把保障缺口补上。
保险这事，说到底就是“晴天修屋顶”。你现在收入高的时候不觉得，等真的出问题了就来不及了。给自己留一条后路，比什么都重要。