很多人买百万医疗险时，只盯着保额和报销比例看，压根没注意免赔额还有个“动态游戏规则”。

就拿星相守2号来说吧，它的免赔额设计挺有意思——长期无理赔的话，免赔额会逐年降低。但问题来了，一旦你今年真的申请了理赔，下一年免赔额就给你恢复到投保时最初选定的那档。

不是简单归零哦，是恢复到你当初选的那个初始金额。你当时要是选的0元档，那就回到0元；要是选了1万元档，就回到1万元。

这意味着什么？你之前靠“年度无理赔”好不容易攒下来的免赔额优惠，理赔一次就全部还回去了。所以别光想着“反正免赔额会越来越低”，实际是条来回波动的曲线，不是单向下滑的滑梯。

买这类产品前，建议先想清楚自己的就医频率预期，选一个真正适合自己的初始免赔额档位。毕竟免赔额恢复这个机制，知道了是“惊喜”，不知道就是“惊吓”了。

想了解更多医疗险的细节规则，可以参考水滴保保险攻略。