很多人觉得，既然已经买了保证续保20年的百万医疗险，是不是就可以高枕无忧，把重疾险省下来了？

这事儿还真不能这么简单地二选一。

咱们先看看百万医疗险是干啥的。它本质上是个“报销单”，你住院花了多少钱，扣除社保和免赔额（通常是一万块）后，剩下的它给你报。注意，是报销，不是直接给钱。而且这钱只能用来交医院的账单，你不能拿着发票去超市买营养品，或者还房贷。

再说说重疾险。这东西简单粗暴，只要确诊了合同里约定的大病，保险公司直接把一笔钱打到你卡上。至于这笔钱你是拿去治病、请护工、买进口药，还是因为生病没法工作用来维持家庭开销，保险公司不管。

这就有个很现实的问题：生大病期间，除了医疗费，还有误工费、康复费、营养费。这些隐形成本，百万医疗险是不管的。

另外，虽然现在的百万医疗险能保证续保20年，听起来很稳，但它毕竟是消费型的，采用的是自然费率，年纪越大保费越贵。而长期重疾险通常采用均衡费率，在缴费期内每年保费固定，有助于锁定长期的保障成本。对于担心未来保费上涨或者想要一笔固定资金支配权的朋友来说，重疾险的稳定性更强。

所以，我的建议是别二选一。如果预算允许，最好两个都配上。水滴保官网首页上有很多不同的组合方案，你可以去看看怎么搭配更适合自己。毕竟，医疗管看病，重疾管生活，两手抓才心里有底。