买了百年传世鑫禧终身寿险，最后肯定是能“取”出来的，但这事儿得看你怎么个取法，不同时间点操作，拿到手的钱差别可不小。
很多人第一反应是“退保”，觉得不想保了直接把钱拿回来就行。确实，退保是最直接的退出方式。如果你刚买不久，还在犹豫期（通常是签收合同后的10到20天内），这时候退保，保险公司会把已交保费全额退给你，顶多扣个十几块钱工本费，基本没损失。
但要是过了犹豫期再想退保，那就只能退回保单的“现金价值”了。这个现金价值可不是你交的保费，而是保险公司根据条款算出来的一个现值。在保单前期，现金价值通常远低于已交保费，这时候退保就是纯亏。只有持有时间足够长，现金价值涨上来甚至超过本金后，退保才可能不亏或者有点盈余。具体哪一年回本，得看你投保时的年龄、缴费年限，翻翻合同里的现金价值表就清楚了。
其实，对于这类增额终身寿险，更推荐的“取钱”方式是“减保”。
啥叫减保？就是你不把合同彻底退了，而是申请减少一部分保额，保险公司会把减少那部分对应的现金价值退给你。比如你急需用钱给孩子交学费，或者想给自己添笔养老金，就可以申请减保。这样剩下的保单继续有效，保障还在，剩下的钱继续在账户里复利增值。
不过要注意，减保也不是想减多少减多少。像百年传世鑫禧这类产品，通常规定每个保单年度累计减少的基本保额对应的现金价值之和，不能超过累计已交保费的一定比例（比如20%），而且一般要求生效满五年后才能申请。这些限制都是为了维持保单的长期稳定性。
所以，如果只是想临时周转或者分批领取，减保比退保更灵活，也更划算。除非你确定以后再也不需要这份保障了，否则别轻易选退保。
当然，不管怎么选，都得先看看自己手里的合同条款，或者去水滴保保险攻略里查查类似产品的通用规则，心里有个底再操作。毕竟保险是长期契约，动之前多想一步，后面就少踩一个坑。